Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 28 апреля 2026 г.

Индонезия столкнулась с самой высокой мединфляцией в Азии — 13,6%

77 просмотров

Global Asia Insurance Partnership (GAIP) оценивает «реальную» инфляцию медицинских расходов в Индонезии в 13,6% по итогам 2025 года (после учета общей инфляции цен) — это самый высокий показатель в Азии.

В обзоре GAIP «Устойчивое частное медицинское страхование в Азии» мединфляция названа ключевой угрозой устойчивости финансирования здравоохранения на региональном уровне: рост стоимости лечения опережает рост премий и ухудшает убыточность портфелей.

Почему рынок реагирует жестко: «ножницы» между премиями и выплатами

Сигналы стресс-тестирования системы уже проявились на уровне продуктов. В феврале 2026 года глава Индонезийской ассоциации общего страхования (AAUI) Буди Хераван сообщил, что около пяти страховщиков общего страхования прекратили продажу медицинских полисов из-за разрыва между премиями и выплатами. Это типичная реакция рынка, когда мединфляция и частота обращений разгоняют коэффициент убыточности, а тарифная модель не успевает адаптироваться без потери спроса и репутационных рисков.

Позиция регулятора: рост обращаемости есть, но «в пределах управляемого»

Индонезийский регулятор финансовых услуг OJK подтверждает рост обращений за медицинской помощью как в сегменте страхования жихни, так и в общем страховании, но подчеркивает, что коэффициент обращаемости пока остается в контролируемом диапазоне. При этом OJK прямо указывает на набор обязательных «точек усиления»: андеррайтинг, урегулирование и контроль стоимости медицинской помощи. По сути, регулятор фиксирует: проблема не только в спросе на лечение, но и в том, как этот спрос конвертируется в выплаты — через тарифы, лимиты, провайдерские контракты и борьбу с мошенничеством.

Софинансирование как инструмент устойчивости: от обязательных 10% к добровольным 5%

GAIP отмечает, что на фоне опасений по поводу высокой мединфляции, неустойчивых выплат (часто выше 90%) и морального риска/чрезмерного использования услуг, власти Индонезии в начале 2025 года предложили обязательное софинансирование 10%. Однако общественное сопротивление — прежде всего со стороны организаций по защите прав потребителей — высветило чувствительность темы:

- риск дополнительной нагрузки для уязвимых групп,
- ощущение «изменения правил игры» для клиентов, ожидавших «полное покрытие»,
- опасение, что софинансирование может ухудшить и без того низкое проникновение медстрахования.

После обсуждений OJK скорректировало архитектуру: обязательную модель 10% заменили на добровольную модель 5%, а страховщиков обязали предлагать как минимум один продукт без распределения рисков. Это компромиссная конструкция: рынок получает легитимный инструмент управления спросом и частотой обращений, но потребителю оставляют «базовую» опцию без доплат из кармана.

Медицинский консультативный совет: защита от «перелечивания» и от «недолечивания»

Чтобы балансировать интересы страховщиков, провайдеров и пациентов, создан медицинский консультативный совет, который должен отслеживать качество сервиса и следить, чтобы борьба с «черезмерным использованием» не превращалась в «недостаточное использование» (когда экономия достигается за счет отказов или ухудшения доступа). Для рынка это важный сигнал: регулятор признает риск перекоса и пытается встроить «контроль качества» в реформу сдерживания затрат.

Переходный период до декабря 2026 года: время на перенастройку продуктов

Действующим страховщикам дали переходный период до декабря 2026 года, чтобы привести портфели к новым требованиям. На практике это означает волну продуктовых изменений: пересчет тарифов, корректировку лимитов/франшиз, обновление условий по сетям клиник, внедрение предавторизации и более жестких правил управления случаями (case management) — без «шоковой терапии» для клиентов.

Что это означает для страхового рынка

Ситуация в Индонезии иллюстрирует общий азиатский тренд, который выделяет GAIP: мединфляция становится не просто фактором убыточности, а системным риском устойчивости частного медстрахования. Успешные модели на горизонте 2–3 лет будут строиться вокруг трех опор:

1. Техническая переоценка риска (актуарная база, тарифная дисциплина, сегментация),

2. Управление медицинской стоимостью (провайдерские контракты, маршрутизация, прозрачность счетов, борьба с мошенничеством),

3. Продуманное распределение рисков с клиентом (добровольное софинансирование, но с гарантией базового продукта без него и с контролем качества лечения).

Для клиентов это означает неизбежный сдвиг от «широкого полного покрытия без вопросов» к более управляемым моделям — с большим вниманием к сети клиник, правилам согласования и структуре участия в расходах. Для страховщиков — необходимость инвестиций в медменеджмент и аналитику, иначе тарифные «ножницы» будут и дальше выталкивать компании из продукта.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »